Come sospendere il mutuo? Convenzione ABI e Fondo solidarietà
Come sospendere il mutuo? Le opportunità 2015
Quanti intendono sospendere il proprio mutuo possono utilizzare specifiche risorse approntate negli ultimi anni per sostenere i mutuatari. Stiamo parlando, in modo particolare, del nuovo accordo definito da ABI (Associazione Bancaria Italiana) e consumatori, opportunità di sospensione della linea di credito attivata qualora si determinino oggettivi elementi di difficoltà familiare.
Un’intesa che va a integrarsi con le indicazioni attinenti al fondo pubblico di solidarietà disposto dalla Finanziaria 2008. La convenzione interviene quindi quando vi sono situazioni non afferenti a quelle di pertinenza del fondo pubblico.
Come sospendere il mutuo per un anno
Il fondo pubblico non interviene in due frangenti, ambiti rispetto ai quali è possibile usufruire dei servizi assicurati dalla convenzione ABI-consumatori:
- il credito al consumo per quanto attiene ai contratti di durata residua superiore a due anni con piano di ammortamento alla francese;
- mutui prima casa nell’eventualità di sospensione del lavoro o di riduzione dell’orario senza cassa integrazione. Risultano inclusi anche i finanziamenti cartolarizzati. È necessario che gli eventi considerati si siano prodotti da non oltre 24 mesi.
Ma quali sono le opportunità fornite dall’accordo ABI? Il cliente può sospendere il pagamento della quota capitale della linea di credito attiva fino a 12 mesi. Una volta concluso questo arco temporale, il processo di rimborso assumerà nuovamente le sue caratteristiche standard e la durata andrà ad aumentare fino a un periodo massimo pari a 12 mesi.
In merito al fondo di solidarietà, la sospensione interessa un periodo massimo di 18 mesi e ad essere sospesa è l’intera rata. È inclusa quindi la quota interessi, che è integrata però solo per la parte inerente al parametro di indicizzazione e allo spread. Per quanto attiene invece alla differenza con il tasso di partenza del mutuo, questa rimane a carico del mutuatario.
Come sospendere il mutuo della casa: esempi
Facciamo un esempio concreto per comprendere meglio queste due opportunità. Immaginiamo di avere un mutuo che prevede un debito residuo pari a 100mila euro, tasso fisso al 5% e durata residua corrispondente a 20 anni. Al momento il costo della rata mensile è di 660 euro, di questi 416,66 figurano come interesse.
In base alla convenzione ABI, il mutuatario pagherà per un anno 416,66 euro e continuerà quindi a sostenere per 20 anni una rata da 660 euro. Diversa è la situazione nel caso in cui il nostro ipotetico cliente decidesse di attivare il fondo di solidarietà.
Non pagherebbe nulla per 18 mesi e poi andrebbe a pagare nuovamente 660 euro per 20 anni, cui va ad aggiungersi la quota di interessi non rimborsata durate i 18 mesi relativi all’intervento del fondo.
